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Crédit immobilier : mensualité, assurance et coût total
Édition NotariaPrime · Publié et sources consultées le 14 septembre 2026 · Méthode de vérification
Deux prêts de même taux nominal peuvent coûter différemment si leur durée, assurance ou frais diffèrent. Commencez par un budget mensuel soutenable, puis vérifiez le capital financé et le coût total. Le taux affiché en publicité ne décrit pas à lui seul une offre.
Comparer des flux comparables
Le prêt amortissable à échéances constantes répartit chaque mensualité entre intérêts et capital. Avec une assurance sur le capital initial, la prime reste constante dans ce modèle ; sur capital restant dû, elle décroît. Les quotités des emprunteurs doivent être comprises dans le taux saisi.
Le taux effectif rapproche les fonds reçus et les paiements obligatoires. Des frais de garantie, de courtage ou de dossier omis peuvent sous-estimer ce taux. Le simulateur mensuel ne contrôle pas le TAEG contractuel ni le taux d’usure.
Passer du prêt au prix du bien
Dans le calcul de capacité, renseignez les revenus stables retenus et les crédits existants, assurances comprises. Le taux d’effort de référence n’est pas une promesse de financement : la banque examine aussi les charges de vie, les revenus et les garanties.
L’apport ne doit pas être ajouté intégralement au prix du bien si une partie sert aux frais. Réservez les frais de financement et d’acquisition, puis établissez une prétaxe. Une provision de 8 % est seulement une hypothèse budgétaire, pas un tarif notarial.
200 000 € sur vingt ans
240 mensualités, taux nominal fixe 3,5 %, assurance constante à 0,30 % sur capital initial, hors frais.
| Élément | Montant ou résultat |
|---|---|
| Mensualité hors assurance | 1 159,92 € |
| Assurance mensuelle | 50 € |
| Première mensualité totale | 1 209,92 € |
| Assurance sur 240 mois | 12 000 € |
La dernière échéance est ajustée au centime pour solder le capital. Une durée différente modifie à la fois la mensualité et le coût, même sans changement de taux.
Préparer les pièces et les hypothèses
- Offre de prêt et tableau d’amortissement
- Coût et quotités d’assurance
- Frais de dossier, garantie et courtage
- Revenus, crédits en cours et apport réellement mobilisable
Limites du cas présenté. Taux variable, différé, paliers, prêts combinés, remboursement anticipé et évolution des primes nécessitent d’autres flux.
Passer à votre simulation
Remplacez les chiffres d’exemple par ceux du dossier. Conservez le résultat avec ses hypothèses avant de le faire vérifier pour votre opération.
Sources à consulter
Les textes et pièces applicables à la date de l’opération priment sur l’exemple. Signaler une erreur ou demander un accompagnement.